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Las estafas más comunes que te piden enviar dinero
Las transferencias de dinero pueden ser muy útiles cuando deseas enviar fondos a alguien conocido o en quien confías, sin embargo podrías correr el riesgo de sufrir una estafa si no estás seguro de la persona con la que estás tratando.
Por eso la Comisión Federal de Comercio ha dado a conocer los casos en donde es frecuente la estafa. Conócelos y evita caer en las trampas de los defraudadores.
1. ESTAFAS DE LOTERÍAS Y SORTEOS: Es muy frecuente escuchar casos de personas estafadas con presuntos premios de lotería; sin embargo, muchas personas todavía siguen cayendo en este engaño.
Puede ser que recibas una llamada o una carta en la que te dicen que acabas de ganar un premio, sólo tienes que depositar un cheque de cajero que viene con la carta y transferir un monto de dinero para cubrir los "impuestos" y "cargos".
Cuando te llegue una notificación como ésta, ten mucho cuidado ya que sin importar cuán legítimo te parezca el cheque, el mismo puede ser falso. En este caso, si ya depositaste el cheque y el banco lo rechaza tú serás responsable de cubrir el monto del dinero enviado.
2. ESTAFAS DE SOBREPAGO: Te encuentras vendiendo un producto y alguien responde a tu anuncio, presuntamente interesado en él, y te ofrece enviarte un cheque de cajero, un cheque personal o de una compañía para pagarte por el artículo.
Pero a último momento, el supuesto comprador argumenta una excusa para emitir el cheque por un monto superior al precio de compra y sólo te pide que le hagas la transferencia de la diferencia...¡Olvida el trato de inmediato!
Puede ser que el cheque falsificado engañe a los empleados del banco, pero finalmente la institución lo rechazará y tú tendrás que cubrir el monto transferido.
Recuerda que el transferir o girar dinero es como enviar dinero en efectivo: una vez que haces la transferencia no podrás recuperar el dinero, y es casi imposible seguirle el rastro a tu monto enviado.
3. ESTAFAS DE RELACIONES VIRTUALES: Has conocido una persona en un sitio de citas y la relación empieza a prosperar. Todo va perfecto, ambos se envían mensajes, hablan por teléfono, intercambian fotos e incluso hacen planes de casamiento.
Al poco tiempo te enteras que la otra persona se irá a trabajar a otro país pero necesita de tu ayuda para sacarlo momentáneamente de un apuro: ¿podrías enviarle dinero para ayudarlo en su problema? ¡Enciende de inmediato las luces de alerta!
Puede ser que el monto de la primera transferencia sea bajo, pero después vienen los pedidos de más dinero, siempre con la promesa de devolvértelo.
Aunque la relación parezca seria, sin duda esto se trata de una estafa. Tú perderás todo el dinero transferido... y a esa persona que pensabas conocer muy bien.
4. ESTAFAS DE COMPRADOR ENCUBIERTO: Te han contratado como comprador encubierto (‘mystery shopper’) y te piden evaluar el servicio al cliente de una compañía de transferencias de dinero.
Te entregan un cheque para que lo deposites en tu cuenta bancaria personal y te indican retirar el monto en efectivo y girarlo, a menudo a Canadá u otro país, usando esa compañía de transferencias. ¡No lo hagas!
Como en casos anteriores, cuando el banco rechace el cheque falsificado, tú serás el único responsable de cubrir el dinero que retiraste de tu cuenta.
5. ESTAFAS DE COMPRAS EN LÍNEA: Estás comprando algo en línea y el vendedor insiste en que el único método de pago aceptable es una transferencia de dinero.
Ten mucho cuidado con esto y mejor toma acciones...
Pídele que te deje utilizar una tarjeta de crédito o un servicio 'escrow', u otro método de pago.
De esta forma, si pagas con tarjeta de crédito o cargo, tu transacción estará protegida por la ley 'Fair Credit Billing Act', si insiste en que pagues por medio de una transferencia de dinero puedes considerarlo como un potencial indicio de que no recibirás lo que compres, y sobre todo, que no tendrás tu dinero de vuelta.
6. ESTAFAS EN ALQUILER DE APARTAMENTOS: ¿Te encuentras buscando un apartamento o un lugar de vacaciones para alquilar? Recuerda no dejarte llevar por la primera impresión ya que podrías caer en las garras de los estafadores.
Puede ser que el lugar sea exactamente lo que estabas buscando, sin embargo te piden transferir dinero, para pagar el cargo de solicitud, depósito de garantía y el primer mes de alquiler. En este caso es mejor que pienses las cosas dos veces.
Con ello no estamos diciendo que todos los casos serán iguales, pero es probable que seas víctima de estafa.
Las sospechas se harán más claras cuando luego de haber transferido el dinero te das cuenta que la ganga terminó y que en realidad el apartamento no existe o no está en alquiler.
En estos casos el delincuente se pudo haber apropiado de un listado auténtico de propiedades en alquiler, cambiado la información de contacto y publicado el anuncio alterado, por eso será mejor que revises bien las referencias de la propiedad antes de cualquier acción.
7. PRÉSTAMOS CON CARGO ADELANTADO: Puede ser que veas un anuncio, un sitio web, o recibas una llamada de un 'call center', garantizándote préstamos o tarjetas de crédito sin tomar en cuenta tu historial crediticio. ¡En casos así no confíes!
Cuando presentas tu solicitud a la compañía ellos te informarán que es necesario pagar un cargo adelantado a través de una transferencia de dinero, en situaciones como esta es muy probable que estés tratando con un estafador oportunista ya que no existe ningún préstamo ni ninguna tarjeta de crédito que se te brinde con tantas facilidades.
8. ESTAFAS DE EMERGENCIA DE FAMILIARES O AMIGOS: Frecuente entre inmigrantes, en este tipo de estafa tú recibirás una llamada o un e-mail inesperado de alguien que dice ser miembro de tu familia, o un amigo, que necesita que le transfieras dinero para salir de un problema pero no quiere que se lo cuentes a la familia. Por favor no vayas a caer ante esto.
Lamentablemente, es probable que se trate de un estafador que está usando el nombre de un pariente o ser querido. En este caso será mejor que verifiques la historia con tu familia.
También podrás constatar la identidad de quien llama haciéndole preguntas muy personales que un desconocido no podría contestar.
Encuentra toda la información que necesitas para tener buena salud en tus finanzas personales.
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