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La edad perfecta para el retiro
- Thinkstock LLC/Picture Quest
¿Antes o después?
Después de haber trabajado toda una vida, el retiro nos parece una compensación más que merecida. Pero al aproximarnos a esa edad, nos enfrentamos a una decisión importante— ¿cuándo nos conviene más empezar a cobrar los beneficios del Seguro Social?
La ley permite empezar a cobrarlos anticipadamente, a partir de los 62 años, o bien retrasarlo hasta los 70 años. Anticipadamente, tus beneficios se reducen, aunque quizás a largo plazo sea mejor, si vives lo suficiente como para compensar la reducción.
Sin embargo, las personas que no han ahorrado mucho lo largo de sus
vidas laborales, deberían retrasar el retiro lo más posible, pues
mientras más lo demoren jubilación, más aumenta su pago mensual del
Seguro Social.
Si tu edad normal de retiro es 66, recibirás un
108 por ciento de tus beneficios mensuales si la retrasas hasta los 67.
Y si esperas hasta los 70, esto sube al 132 por ciento. Por lo general,
esta es la opción que más se recomienda.
Una vez tomada la
decisión, esa cantidad permanece fija el resto de tu vida. Si te lo
puedes permitir, ¿sería mejor retrasar la jubilación?
Tips para saberlo
Para
determinarlo, deberías calcular la edad precisa en la que el valor de
tus beneficios máximos al posponer el retiro, comienzan a ser mayores
que el valor de los beneficios mínimos por haber elegido retirarte
anticipadamente.
Por ejemplo, si eres elegible para recibir un
beneficio reducido de $900 a los 62 años más un mes, y tu beneficio
aumentaría a $1,251 a los 65 y 10 meses, ese punto de equilibrio sería
a los 75 años y 5 meses. Por tanto, si esperas vivir más de 75 años, te
saldría mejor demorar tu jubilación.
Sacar esta cuenta es fácil con la ayuda de la calculadora que puedes encontrar en www.ssa.gov.
Ve a la sección en español y allí verás todas las explicaciones. Al
determinar ese punto de equilibrio, considera también tus necesidades
económicas, tu salud, los planes de posjubilación con que cuentes y el
hecho de que si durante el retiro continúas teniendo ingresos
sustanciales, tendrías que pagar impuestos.
Ten en cuenta que
si pides tu retiro anticipadamente y sigues trabajando, el gobierno
deduce $1 de tus beneficios por cada $2 que ganes por encima del límite
anual de $13,560. En el año en que alcances la edad de retiro, tu
beneficio se reduce $1 por cada $3 por encima de $36,120, hasta el mes
de tu cumpleaños.
Cada vez se vive más, y no es extraño hoy día pasar de los ochenta y tantos. La decisión es tuya, pero no la tomes a la ligera.
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